秦渡资讯>财经 > 北京银保监放大招:巨头信托违规输血房地产吃罚单

北京银保监放大招:巨头信托违规输血房地产吃罚单

2019-10-22 04:46:03
阅读:1779

北京中国银行保险监督管理委员会已经发行了一些与住房相关的票据。

昨日,北京银监会宣布了六项罚款,包括三家银行、两家信托公司和一家汽车金融公司。

从违法行为看,信托基金、银行融资基金、个人消费贷款等非法进入房地产行业为重点处罚对象。这次宣布的罚款额也有所增加,6家机构共罚款510万元,两家银行各罚款数百万元。

两个机构的信托基金

非法进入房地产行业

两家信托公司都因非法使用信托基金为住房企业支付土地转让价格而被罚款。

此次公布的罚款中,建新信托有限公司被北京银监局责令纠正房地产开发企业非法使用信托资金支付土地出让金、非法投资“四证不全”房地产项目、非法向无二级资质房地产开发企业提供融资等问题,罚款90万元。

“行业老大哥”中信信托有限公司因非法使用房地产开发企业信托基金支付土地出让金,被北京银监局责令改正,罚款30万元。

据了解,信托基金不得向房地产开发企业发放贷款支付土地出让价款。

根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信托公司房地产和证券业务监管有关问题的通知》第一条,严禁信托公司向房地产开发企业发放流动资金贷款,严禁以回购承诺购买房地产开发企业资产等变相方式发放流动资金贷款,严禁向房地产开发企业发放贷款支付土地出让金。

今年以来,对信托基金进入房地产行业的监管非常严格,地方银监局加大了对房地产信托违规行为的监管力度。5月,银监会发布《关于开展“巩固反乱促合规建设成果”工作的通知》,禁止表内和表外资金直接或变相用于土地租赁融资;不严格审查房地产开发企业资质,非法为“四证不全”的房地产开发项目融资的。

与此同时,对非法进入房地产市场的信托基金的处罚并没有停止。3月7日,广东金融信托因“非法经营房地产业务”被广东银行和保险监管局罚款220万元。半个月后,北方信托因“非法发放房地产自营贷款”和“信托基金非法发放房地产贷款”被天津银行和保险监管局罚款80万元。5月23日,中国金融信托还因“不谨慎从事房地产信托业务”被黑龙江银行和保险监管局罚款210万元。

值得一提的是,就在昨天中国银监会宣布罚款的时候,中国银监会首席风险官、发言人兼办公厅主任肖袁琪在中国银监会的吹风会上表示,信贷结构调整正在进行,但尚未完成。房地产过度融资不好,社会资本已经进入一个行业,不利于整个经济的均衡发展。

他说,从优化信贷结构的角度来看,对银行来说,要遵循银行的经营规则,要提高资本,信贷集中度要遵循标准。监管部门没有对房地产企业贷款增量进行控制,银行对房地产行业的信贷应遵循国家房地产监管规定和监管规定。过去,银行和房地产公司违反规定,合谋通过表外资金绕开房地产“输血”。这些资产是监管机构的主要压力降。

3家银行罚款310万元

渤海银行和北京银行违反房地产市场输血规定

除了两家信托公司因信托资金非法进入房地产行业而被罚款外,渤海银行北京分行和北京银行的违规行为还涉及房地产非法输血。

具体来说,渤海银行北京分行被北京银监局责令改正,罚款120万元。处罚的原因是“非法使用财富管理资金为房地产开发企业支付土地出让金,非法投资“四证不全”的房地产项目,以及为保险公司股东非法增资提供融资”

今年5月,中国银行业监督管理委员会发布了2019年银行业金融机构“巩固混沌控制成果,推进合规建设”工作重点,要求重点领域问题持续改进。其中,在宏观政策执行方面,中国保监会明确列举了与房地产行业政策相关的各种违法行为,包括直接或变相使用表内和表外资金进行土地租赁融资;未严格审查房地产开发企业资质,非法为“四证不全”的房地产开发项目融资的;个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金被挪用于购房。

8月底,中国银行业监督管理委员会发布的《关于开展2019年银行业金融机构房地产业务专项检查的通知》称,由于部分城市房价过热、房地产信贷规模过高,监管部门将开展房地产贷款业务专项检查,特别是对银行通过表外和同业渠道向房地产市场输血的违法行为,将面临严格的监管和处罚。

北京银行因个人消费贷款被挪用支付购房首付款或投资股权、个人个人商品房贷款违反房地产监管政策、银行间投资通过信托渠道非法发放土地储备贷款等问题,被北京银行保监局责令改正,罚款110万元。

根据票据信息,上海银行北京分行责令上海银行纠正大量信贷资金非法挪用质押、抵押物管理漏洞、非法贷款给无实际资金需求的企业、未经资质审批的个人违法履行行政职责等问题,并处以80万元的行政处罚。

奔驰汽车金融也受到了处罚

继梅赛德斯-奔驰女车主维权事件后,Xi安理志兴汽车有限公司被罚款100万元后,梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司也出现问题,被北京银保监督局罚款80万元。

处罚信息显示,梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司因“外包活动管理严重不足”对公司实施了80万元的行政处罚。做出处罚决定的日期为2019年9月2日。

根据“对眼”数据,梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司于2005年9月21日在北京市工商行政管理局注册。公司的两大股东是戴姆勒股份公司(52.2%)和戴姆勒大中华投资有限公司(47.8%)。公司的业务范围包括提供购车贷款业务等10项服务。

4月初,Xi安奔驰的女车主拿起她的车,发现发动机漏油。与4s商店谈判后,她爬上引擎盖哭着捍卫自己的权利。视频在互联网上迅速传播,维权事件继续发酵。除了车辆质量问题,女车主还揭露了Xi李星非法收取15,200元“金融服务费”,这立即引起了税务局和银行保险监管局的关注。

4月15日,新华社报道称,中国银监会已要求北京银保监委调查梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否通过经销商非法收取金融服务费。

奔驰汽车金融有限公司在这起事件中已经两次表态。

4月14日,公司针对“15,000金融服务费”发表声明,称一直依法经营,并多次要求经销商在独立经营过程中诚实守法,确保消费者的合法权益。

11天后,梅赛德斯-奔驰金融还表示,“梅赛德斯-奔驰金融不会向经销商和客户收取任何金融服务费。经销商是独立的法律实体,是梅赛德斯-奔驰金融的合作伙伴。我们无权限制经销商。”

本文来源于中国基金会

欲了解更多激动人心的信息,请访问金融网站(www.jrj.com.cn)